公积金商贷逐渐成为众多购房者解决购房资金难题的重要途径。公积金商贷月供作为购房者在购房过程中的重要负担，其合理计算与优化管理成为购房者关注的焦点。本文将从公积金商贷月供的概念、计算方法、影响因素以及优化策略等方面进行深入探讨。

一、公积金商贷月供的概念及计算方法

1. 概念

公积金商贷月供是指购房者使用住房公积金贷款购买住房后，每月需向银行偿还的贷款本金及利息之和。公积金商贷月供包括两部分：本金和利息。

2. 计算方法

（1）等额本息还款法：每月还款金额固定，其中本金和利息比例逐年递增。计算公式为：每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数÷[（1+月利率）^还款月数-1]。

（2）等额本金还款法：每月还款金额中，本金部分固定，利息部分逐年递减。计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款月数+（贷款本金-已还本金）×月利率。

二、影响公积金商贷月供的因素

1. 贷款金额：贷款金额越高，月供压力越大。

2. 贷款年限：贷款年限越长，每月还款额越低，但总利息支出增加。

3. 贷款利率：贷款利率越高，每月还款额越高。

4. 贷款方式：等额本息和等额本金两种还款方式对月供的影响较大。

5. 购房者自身收入：收入水平越高，还款能力越强，月供压力越小。

三、公积金商贷月供优化策略

1. 合理选择贷款年限：根据自身还款能力，选择合适的贷款年限，降低月供压力。

2. 选择合适的贷款方式：根据自身需求和银行政策，选择等额本息或等额本金还款方式。

3. 提高还款能力：努力提高自身收入，确保按时还款。

4. 利用公积金账户余额：合理利用公积金账户余额，减少贷款金额，降低月供压力。

5. 关注利率变动：关注国家利率政策，适时调整贷款策略。

公积金商贷月供作为购房者购房过程中的重要负担，合理计算与优化管理至关重要。通过深入了解公积金商贷月供的概念、计算方法、影响因素以及优化策略，购房者可以更好地应对购房过程中的资金压力，实现住房梦想。在此过程中，购房者还需关注国家政策导向，合理规划财务，为美好未来奠定坚实基础。

注：本文数据仅供参考，具体计算方法以银行政策为准。

公积金可以还商贷月供吗

可以。商贷买房可以用公公积金商贷月供积金还月供。如果没有申请过住房公积金贷款，也可以申请办理公积金抵冲还贷手续，以部分提前还贷或者全部提前还贷的方式，用公积金账户里的储存余额来抵冲商业贷款。

商业贷款可以用公积金还款，主要有两种方式，一种是一次性还款法，是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性来冲还贷款本金的，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。另一种是逐月还款法，是指每个月直接从委托人的公积金账户当中提取用于归还当月贷款本息的办法。

职工缴存的住房公积金是可以用来每月偿还自己申办的住房商业贷款的。要知道，公积金的提取条件之一就是偿还住房贷款本息。而客户只要向银行申请办理公积金冲还贷业务，然后选择月冲的方式即可。届时银行系统自然会在每月还款日自动从客户的公积金账户里扣除相应金额用以偿还当月应还本息。要是公积金账户余额不足的话，那银行系统就会从客户的还款银行卡里扣款。

拓展资料

什么是公积金贷款

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。公积金贷款即指个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。

请帮忙计算一下这两种贷款的月供分别是多少

1、商贷：50万，公积金贷50万，月供20年。

商贷50万：利率6.55%，月供3742.6元，累计支付利息：398223.63元

公积金50万：；利率4.5%，月供3163.25元，累计支付利息：259179.25元。

总月供：3742.6+3163.25=6905.85元。

2、商贷:60万：利率6.55%，月供4491.12元，累计支付利息：477868.36元。

公积金40万：利率4.5%，，月供2530.6元，累计支付利息：207343.4元。

总月供4491.12+2530.16=7021.28元。

3、选择公积金贷款多一些肯定对你有利，月供减少，利息少。

4、计算方法：等额本息还款里含有利息和本金。

每一期的利息=上一期期初本金*月利率（基准利率/12）

例：第一期已还利息（商贷）：50万*6.55%/12=2729.166元

第一期已还本金=月供—第一期利息=3742.60—2729.16=1013.433元

5、 第一期的期末本金也就是第二期的期初本金，即你第一期还了贷款本金1013.433元后

剩下的未还本金。

未还本金：50万—1013.433=498986.566元。

第二期的利息=第二期的期初本金*月利率（基准利率/12）， 即498986.566元*6.55%/12=2723.635元

第二期已还本金：月供—第二期的利息=3742.60—2723.635=1018.964元

公积金的计算方法也是这样，其实你只要考虑贷款利率的高低。利率越低，利息越少，月供就越低。

这才是值得关注的。今年公积金商贷月供的商贷利率再怎么调节，也不会低于基准利率。而公积金的贷款利率是很低的

希望能帮助到你。

上海纯商贷可以用公积金还月供吗

一、上海纯商贷可以用公积金还月供吗？

在满足以下三个条件后，可以用公积金还上海纯商贷的月供。

首先，要保证还款人的住房公积金缴存正常，无停、缓缴等异常情况。

其次，借款人必须信用良好且正常还款两个月以上，申请时没有逾期纪录。

最后，在办理提取还贷申请时，其住房公积金缴存账户里的应留足6个月(含6个月)以上的缴存额度。

二、公积金可以还商贷月供吗

可以。商贷买房可以用公公积金商贷月供积金还月供。如果没有申请过住房公积金贷款，也可以申请办理公积金抵冲还贷手续，以部分提前还贷或者全部提前还贷的方式，用公积金账户里的储存余额来抵冲商业贷款。商业贷款可以用公积金还款，主要有两种方式，一种是一次性还款法，是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性来冲还贷款本金的，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。另一种是逐月还款法，是指每个月直接从委托人的公积金账户当中提取用于归还当月贷款本息的办法。职工缴存的住房公积金是可以用来每月偿还自己申办的住房商业贷款的。要知道，公积金的提取条件之一就是偿还住房贷款本息。而客户只要向银行申请办理公积金冲还贷业务，然后选择月冲的方式即可。届时银行系统自然会在每月还款日自动从客户的公积金账户里扣除相应金额用以偿还当月应还本息。要是公积金账户余额不足的话，那银行系统就会从客户的还款银行卡里扣款。拓展资料什么是公积金贷款公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。公积金贷款即指个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。

三、公积金能月充纯商业贷款吗?上海

不可以公积金商贷月供。

因为上海的公积金和浙江的公积金没有联网，不能办理由公积金充还贷业务。

但你可以在一年内提取上海的公积金用于还款。但只能提取一次

。

申请范围：购买拥有所有权的自住住房的个人及其配偶、直系血亲和同户成员，且无住房公积金贷款，无提取住房公积金归还贷款委托的。

办理场所：建设银行住房公积金业务网点。

办理要件：

1、身份证明材料原件和复印件

（1）本人办理的提供本人身份证；

（2）委托办理的：

①受托人是委托人配偶或直系血亲的需提供委托人和受托人身份证，户口簿或结婚证、公安机关出具的户籍证明等可以证明委托人和受托人关系材料，委托人出具的委托书；

②受托人非委托人配偶或直系血亲的需提供委托人和受托人身份证，经公证机关公证的委托书。

2、提取原因证明材料原件和复印件

（1）购买商品房、二手房的提供购房合同、购房全额发票（购买二手房无法提供发票的，需提供契税完税证明）、所购住房的房地产权证（发证之日起六个月内）、提取人与购房人的关系证明；

（2）购买公有住房且房款已付清的提供公有住房出售合同、购房全额发票、所购住房的房地产权证（发证之日起六个月内）、提取人与购房人的关系证明；

（3）购买公有住房直接使用住房公积金支付房款的提供公有住房出售合同、个人购房交款凭证（一式五联未加盖建设银行业务章或现金收讫章）、提取人与购房人的关系证明；

（4）动安置产权住房的提供房屋动安置协议书、超安置费用部分的发票或收据（安置费直接抵扣房款的，应由动单位提供补差的书面证明）、房地产权证（发证之日起六个月内）、提取人与产权人的关系证明；

（5）购买拍卖产权房的提供房屋拍卖确认书、购买拍卖房的发票或收据、房地产权证（发证之日起六个月内）、提取人与产权人的关系证明。

3、其他证明材料提取人获取下列证明材料时，应向相关单位或部门提供上述身份证明材料和提取原因证明材料。

（1）住房公积金账户在单位的提供单位出具的《上海市住房公积金提取公积金商贷月供证明》（附件十六）；

（2）购买公有住房直接使用住房公积金支付房款且住房公积金账户在“上海市公积金管理中心住房公积金集中封存专户”的提供交款凭证指定收款银行所在地的上海市公积金管理中心业务网点出具的《上海市住房公积金提取证明》、《入管封存户申请住房公积金提取审核单》；

（3）购买其他房屋且住房公积金账户在“上海市公积金管理中心住房公积金集中封存专户”的提供房屋所在地的上海市公积金管理中心业务网点出具的《上海市住房公积金提取证明》、《入管封存户申请住房公积金提取审核单》；

（4）自愿缴存者提供住房公积公积金商贷月供金账户所在地的上海市公积金管理中心业务网点出具的《上海市住房公积金提取证明》、《自愿缴存户申请住房公积金提取审核单》。

办理流程：

1、购买公有住房直接使用住房公积金支付房款的：个人提供要件材料——交款凭证指定收款银行所在地的建设银行住房公积金业务网点办理；

2、购买其他房屋的：个人提供要件材料——房屋所在地的建设银行住房公积金业务网点办理。

办理时限：手续齐全情况下，不超过3个工作日。

四、在上海，商业贷款可以转成公积金贷款么，或者公积金还款

在上海，转公积金中心做装修贷款。但是，现在公积金中心以这条路堵死了

给您的建议是：到银行申请公积金冲还贷，楼上说要满万，没这个说法的，起码我们银行无限制。

公积金冲还贷夫妻两人都可以冲

一般可以选1，年冲2，月冲

年冲是一下子有金额抵冲贷款，好处是相当于息。坏处每年冲一次，每个月还是自己还。

月冲是按照你的月供每个月划钱到你的帐户，抵扣账款，抵扣的金额为你的月供款，如果公积金帐号钱不够了，会到你的还款帐号扣掉不够的金额。

建议：如果你们公积金帐号的钱加起来超过3万，选年